
Деньги есть всегда! Семь принципов платежеспособности
Задачи урока:
- Плохая реальность – кто больше звонит, тому и платим
- 7 принципов платежеспособности
- Краткий план действий
Данный урок может максимум за 45 дней кардинально к лучшему изменить Вашу бизнес-жизнь! Для этого нужно только реализовать те простые действия, которые определяет ФИНАНСОВЫЙ КОНТРОЛЛИНГ.
В уроке №1 мы познакомились с реализацией прогнозов выручки (продаж). И, надеюсь, Ваши 3 минуты в день, потраченные на сайт finance-controlling.net, показали, что прогнозы реальны!
Первую часть базового ФИНАНСОВОГО ПРИНЦИПА —
Вы уже начали понимать.
Вторую часть базового принципа –
мы рассмотрим на этом уроке.
И это будет относиться к важнейшей ежедневной задаче финансового управления, решаемой руководителями, – обеспечению платежеспособности предприятия.
Платежеспособность предприятия — его способность рассчитаться денежными средствами по своим обязательствам в определенный момент времени.
Рассмотрим первую очередь – краткосрочную платёжеспособность, т.е. ежедневную, еженедельную …ежемесячную! Согласитесь — это важная составляющая нашей ФИНАНСОВОЙ УВЕРЕННОСТИ.
90% предпринимателей и предприятий осуществляет свои платежи, исходя из следующего:
- «кто первый позвонил»,
- «кто настойчиво требует»,
- «уже так достал!»,
- «тем, кто уже грозит остановить отпуск товара»,
- «без этого поставщика работа остановится»,
- «у меня Николай Иванович, он требует»…
В итоге постоянное беспокойство, неврозы, чувство страха, фирму постоянно лихорадит, и она живет от платежа к платежу. Пришли деньги! Их разбросали самым «противным», ночь даже спокойно поспали, а на завтра все «до ужаса» повторяется.
Как изменить такую «жизнь» к лучшему?
УДП – это управляющий инструмент – автоматизированная таблица, отражающая прогноз поступления денежных средств по дням, планируемые расходы по дням месяца. УДП ежедневно уточняется, так как уточняется прогноз. (Закладка Управление Денежными Потоками на сайте finance-controlling.net)
Пример 1
УДП позволяет определять дни, в которые не будет хватать денежных средств для покрытия обязательств (т.е. кассовые разрывы – выделены красным).
Решить правильно задачу отсутствия кассовых разрывов, т.е. восстановления платежеспособности, можно! Правильно и с минимизацией возможных конфликтов, если вы знаете и соблюдаете 7 правил платежеспособности.
Визуально платёжеспособность выглядит как Пример 2 – все «зеленое».
Пример 2
Обратите внимание, что цвет облегчает понимание документов.
финансовый контроллинг рекомендует применять в документах цвет. И рекомендует купить цветные принтеры!!! Струйные принтеры — не дорогие.
7 правил платежеспособности
Без прогноза выручки управление платежеспособностью невозможно.
Прогнозы, я надеюсь, Вы научились делать — Урок №2.
Сбалансируйте Бюджет Движения Денежных Средств (БДДС).
Ваша касса – это ящик, в который «кладут» деньги и откуда деньги «берут». Т.е. поступление средств и выбытие средств. Брать из ящика больше, чем там есть, невозможно. «Второго дна» у этого ящика нет!
Сбалансировать – это означает принять осознанное решение, как сделать так, чтобы входной поток был больше или равен выходящему. Как это сделать? Есть разные возможности.
Вы можете увеличить входной поток за счет:
- использования резерва,
- привлечения кредита,
- проведения акции,
- осуществления распродаж…
Уменьшить выходящий поток за счет:
- сокращения части расходов,
- переноса менее важных платежей,
- увеличения отсрочки,
- альтернативных поставщиков с товарными кредитами…
Составьте календарь платежей.
Пример 3
Часть платежей жестко привязана к дате – налоги, аренда, телефон, интернет, VIP-поставщики, проценты банковские и др. Для остальных есть понятие «свободная дата». Ставим на последний день месяца и оплачиваем по мере необходимости и наличия средств.
Установите Политику платежей
Приказ, устанавливающий приоритеты платежей: налоги, аренда, связь, зарплата, VIP-поставщики… У вас наберётся 12-16 пунктов. Этот приказ позволяет проверять, а что оплачивали ответственные сотрудники, когда Вы, руководитель — директор, были в отпуске, командировке, др. А также дает Вам и Вашим коллегам правильные ориентиры.
Установите «категорийность» платежей. Категорий должно быть 3, ни больше, ни меньше
Определите категории для каждого вида платежей – для издержек, для поставщиков, финансовых операций. Рекомендуем, чтобы названия категорий помогали Вам принимать решения. Например, 1 – обязательные, 2 – важные, 3 – на усмотрение.
Установите дисциплину платежей
Дисциплина платежей – Заявка на платеж подается в срок не менее установленного количества дней. Минимальная дисциплина – 3 дня. Т.е. заявка на платеж должна быть подана минимум за 3 дня.
Для оппонентов. Не предусмотренных платежей не бывает. Введите статью «911» или «ритуальные», отложите N-ую сумму и вот у Вас непредусмотренные стали предусмотренными!!!
Создавайте резерв денежных средств. Без резерва обеспечить платежеспособность невозможно!!!
Создавайте резерв, даже когда денег НЕТ! Откладывайте ежемесячно даже не значительные суммы. Кредит на карточку, овердрафт, отложенный платеж – это тоже виды резервов!!!
рекомендованный план действий.
- Установите план продаж на месяц (даже если месяц начался).
- Введите дисциплину проводить ежедневный прогноз выручки на finance-controlling.net
- Заполните закладку «Управление денежными потоками». В ней реализованы все 7 правил платежеспособности.
- Введите в план пополнение вашего резерва. Даже если денег не хватает!
- Ежедневно до 9-30 уточняйте прогноз и восстанавливайте платёжеспособность предприятия минимум на 7 дней («зеленых» минимум 7 дней).
- Действуйте так, чтобы улучшить финансовый результат! Маркетинг никто не отменял. Он единственный отвечает за доходную часть бюджета.
- Войдите в новый месяц, планируя свое финансовое будущее. Помните шахматный принцип: «Плохой план лучше, чем его отсутствие!»
Ежедневно восстанавливайте платежеспособность предприятия минимум на 7 дней вперед!!!
Используйте для этого закладку Управление Денежными Потоками — сайт finance-controlling.net
Из него Вы узнаете больше деталей и особенностей технологии.